Банкротство супругов в Тюмени

В процедуре банкротства возможно списать кредиты, выданные любыми банками — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Хоум Кредит и другими. Также это касается микрозаймов, таких как Займер, Webbankir, MoneyMan и другие МФО. Независимо от того, кто выдал кредит или займ, процедура банкротства позволяет их списать.

Арбитражный суд может списать не только потребительские кредиты, но и долги по ипотекам, автокредитам и другим видам ссуд. Залоговое имущество, например автомобили или недвижимость, обычно продаётся на торгах для погашения долгов. Тем не менее, юристы AVIS часто помогают сохранить ипотечные квартиры, отстаивая права клиентов в суде.

Совместное банкротство — это возможность для супругов избавиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Специалисты AVIS помогут вам пройти этот процесс с минимальными потерями и гарантией результата.

Мы в AVIS готовы провести вас через все этапы банкротства, обеспечивая поддержку на каждом шаге:

1. Сбор документов. Первым шагом будет подготовка документов: паспортов, кредитных договоров, выписок и справок из государственных органов. Эти документы необходимы для правильного заполнения заявления.
2. Подача заявления. После сбора всех документов, мы поможем вам подать заявление в арбитражный суд. Также мы подберём надёжную саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит финансового управляющего для вашего дела.
3. Признание банкротом. После подачи заявления суд назначит дату заседания, где будет принято решение о признании вас банкротом. С этого момента начинается процесс списания долгов. Присутствовать на заседаниях вам не обязательно — наши юристы представят ваши интересы. В исключительных случаях суд может пригласить вас лично.
4. Реструктуризация или реализация долгов. Суд может назначить одну из двух процедур: реструктуризацию или реализацию имущества. В первом случае вы продолжите погашать задолженность по новому графику, без увеличения долга. Во втором случае, если у вас недостаточно имущества для покрытия долга, оставшаяся задолженность будет списана.Мы всегда укажем в заявлении ту процедуру, которая наиболее удобна для вас, но окончательное решение остаётся за судьёй. Процесс банкротства можно сравнить с шахматной партией, где противниками выступают суд и кредиторы, а мы поможем разработать правильную стратегию.
5. Окончательное списание долгов. Процедура реализации чаще всего назначается судом, и по её завершению задолженность будет полностью списана.

Даже если у вас нет имущества, суд может назначить реализацию, и в этом случае долг просто будет аннулирован без продажи активов.

После признания обоих супругов банкротами, финансовый управляющий приступает к формированию конкурсной массы, в которую включаются все средства и имущество, кроме единственного жилья и прожиточного минимума. Именно из этой массы происходит погашение долгов, а оставшаяся часть задолженности списывается.

Во время процедуры банкротства происходят следующие важные изменения:

1. Прекращается начисление процентов, пени и неустоек на задолженность;
2. Судебные приставы останавливают принудительное взыскание долгов, аресты на счета и имущество снимаются;
3. Банки, микрофинансовые организации и коллекторы теряют право требовать возврата долгов и беспокоить вас;
4. Запрет на выезд за границу снимается;
5. Единственное жильё остаётся в вашей собственности, так как оно защищено от взыскания в соответствии с Законом (ст. 446 ГПК РФ).

В среднем процедура семейного банкротства занимает от 6 до 9 месяцев. Однако, в некоторых случаях суд может списать долги уже через 4-5 месяцев с момента подачи заявления.

Продолжительность процедуры зависит от:

• Загруженности арбитражного суда в вашем регионе;
• Наличия имущества, которое может быть включено в конкурсную массу;
• Количества кредиторов;
• Официального дохода супругов;
• Сделок, которые были совершены за три года до подачи заявления о банкротстве.

Финансовый управляющий — ключевая фигура в процессе банкротства. Он действует как посредник между должником, судом и кредиторами. Управляющий собирает информацию об имуществе, проверяет сделки, формирует конкурсную массу и контролирует, чтобы кредиторы действовали в рамках закона. Без участия управляющего процедура банкротства невозможна, поэтому важно выбрать ответственного и опытного специалиста.

Главным результатом процедуры банкротства становится возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, без долгов, удержаний зарплаты и постоянных звонков от кредиторов. Больше не нужно беспокоиться о начисляемых штрафах и процентах.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Да, можно. Однако в течение 5 лет вы обязаны уведомлять кредиторов о том, что прошли процедуру банкротства. Это не исключает возможность получить кредит, особенно если поработать над улучшением кредитной истории или предоставить поручителя. Многие банки всё равно готовы пойти навстречу после завершения процедуры.

Можно ли будет выехать за границу?

После списания долга вам больше не будет запрещён выезд за пределы страны. Если судебные приставы ранее налагали запрет на выезд, он будет снят уже после того, как вас признают банкротом на первом судебном заседании. Однако стоит помнить, что статус банкрота — это только первый этап, и пока процедура не завершена полностью, некоторые ограничения могут оставаться.

Отразится ли процедура банкротства на родственниках?

Нет, банкротство не затрагивает других членов семьи, если у них нет совместного имущества с вами. Если речь идёт о совместной собственности супругов, то она будет включена в конкурсную массу, но второй супруг получит обратно 50% стоимости этого имущества.

Какие ещё ограничения могут возникнуть после банкротства?

В течение 3 лет вам будет запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах, таких как генеральный директор или член совета директоров. Однако статус участника общества вам доступен — запрещено лишь управлять им.

В течение 5 лет вам нельзя будет повторно инициировать процедуру банкротства, а также занимать руководящие позиции в финансовых организациях, таких как страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды и микрофинансовые организации.

В течение 10 лет вы не сможете управлять кредитными организациями.

Процедура совместного банкротства с AVIS поможет вам избавиться от долгов и начать строить новую финансовую жизнь без старых обязательств.

Основные преимущества банкротства для супругов одновременно:

1. Экономия средств. В совместной процедуре банкротства расходы объединяются. Например, вознаграждение финансовому управляющему составит 25 000 рублей вместо 50 000, если бы супруги подавали отдельно. Это касается и судебных издержек, а также оплаты юридических услуг.
2. Уверенность в успешном исходе. Обратившись за помощью к юристам AVIS, вы можете быть уверены, что документы будут заполнены корректно, а процедура не затянется. Мы работаем по фиксированным ценам, и наша цель — минимизировать риски и избежать потерь имущества. К тому же, суды часто проявляют большую лояльность к семейным парам, особенно если у них есть дети.
3. Повышенный прожиточный минимум. В совместной процедуре можно сохранить прожиточный минимум не только для супругов, но и для всех иждивенцев — детей, пожилых родителей или инвалидов. Это позволит семье сохранить больше средств на время процедуры.
4. Списание всех долгов семьи. Одновременное банкротство снижает риск нечестного раздела имущества или фиктивного банкротства, что может привести к отказу в списании долгов. Всё имущество, совместно нажитое в браке, включается в конкурсную массу.
5. Возврат 50% стоимости имущества. Если банкротится только один из супругов, второй по закону получает 50% стоимости совместного имущества. А если был заключён брачный договор до возникновения долгов, имущество второго супруга не включается в конкурсную массу.

Если на вас давят кредиторы, приставы, а просрочки и штрафы накапливаются, не стоит дожидаться продажи последнего имущества. Совместное банкротство супругов — это решение, которое поможет сохранить законные активы, включая единственное жильё, и обеспечит семье достойный прожиточный минимум.

Кроме стандартной процедуры банкротства через суд, существует упрощённый вариант, который можно пройти через МФЦ и он является бесплатным. Однако эта процедура доступна не всем и сопровождается рядом условий и ограничений.

Ранее для того, чтобы воспользоваться этой процедурой, необходимо было иметь закрытые исполнительные производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229. Это означало, что у должника нет имущества и средств для взыскания. При этом, если на момент подачи заявления начнётся новое принудительное взыскание, процедуру бесплатного банкротства отменят.

С ноября 2023 года произошли изменения: теперь пенсионеры и лица, получающие пособия на детей, могут подавать заявление на банкротство в МФЦ через год после начала взыскания долгов. Для остальных граждан этот срок увеличен до 7 лет.

Тем не менее, упрощённая процедура банкротства может быть переведена в судебную в ряде случаев. Это происходит, если вы забыли указать одного из кредиторов в заявлении, и кредитор подаст жалобу. Также процедура может перейти в суд, если:

1. Ваш долг фактически превышает 1 млн рублей;
2. Кредиторы обнаружат подозрительные сделки с вашим имуществом, совершённые в течение 3 лет до банкротства;
3. Будет найдено имущество, которое можно продать для погашения долгов.
4. По данным Федресурса, с января по сентябрь 2023 года только 3% должников смогли пройти через упрощённую процедуру банкротства. За этот период через суд было признано банкротами 249 911 человек, тогда как через МФЦ — всего 7 964.

Хотя процедуру банкротства можно пройти самостоятельно, это сопряжено с множеством рисков. Ошибки на любом этапе могут привести к следующим последствиям:

1. Утрата имущества. Несмотря на то, что закон (ст. 446 ГПК РФ) защищает единственное жильё от взыскания, неправильно проведённая процедура может привести к потере других активов, которые могли бы остаться неприкосновенными.
2. Оспаривание сделок. Финансовый управляющий имеет право проверять сделки с вашим имуществом, совершённые в течение трёх лет до начала процедуры банкротства. Если, например, вы подарили автомобиль родственнику незадолго до начала процедуры, сделка может быть аннулирована, а имущество выставлено на торги.
3. Административная или уголовная ответственность. В случае выявления признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, должнику может грозить штраф или даже уголовное наказание, в зависимости от тяжести нарушения.
4. Несписание долгов. Если должник совершает неправомерные действия во время процедуры банкротства, это может привести к тому, что долги не будут списаны, и все усилия окажутся бесполезными.

Специалисты AVIS помогут вам избежать всех этих рисков и провести процедуру банкротства с минимальными потерями, обеспечив вашу защиту на каждом этапе.

1. Ограниченные условия. Для участия в процедуре бесплатного банкротства через МФЦ необходимо полное отсутствие имущества и средств, которые могли бы быть взысканы. Эти условия подходят далеко не всем должникам.
2. Легкость прерывания процедуры кредиторами.Если кредиторы обнаружат у вас имущество или активы, процедура упрощённого банкротства может быть немедленно приостановлена, что усложнит процесс списания долгов.
3. Невозможность списания всех долгов. При подаче заявления о банкротстве важно правильно указать всех кредиторов. Если вы пропустите кого-либо, их задолженности останутся в силе и не будут списаны.
4. Лимит на сумму долга.В рамках упрощённой процедуры банкротства можно списать долг только в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Это ограничение делает процедуру непривлекательной для тех, у кого более значительные долги.

• Своевременная выдача средств на жизнь. Финансовый управляющий распоряжается средствами должника в ходе процедуры, выделяя деньги на проживание. Некоторым управляющим не удаётся делать это вовремя, что приводит к задержкам и финансовым трудностям для банкротов. Хороший управляющий обеспечит своевременную выдачу средств.
• Фиксированная стоимость услуг.По закону, вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей, которые выплачиваются через депозит арбитражного суда. Некоторые специалисты могут отказаться работать за такую сумму в течение 6-9 месяцев, но специалисты AVIS помогут подобрать того, кто доведет дело до конца.
• Ответственность и готовность довести дело до конца.Если управляющий решит прекратить работу или не справится со своими обязанностями, процедуру могут остановить, и вам придётся искать нового специалиста. Это может серьёзно затянуть процесс. В худшем случае суд может закрыть дело, и тогда вы сможете инициировать банкротство повторно только через пять лет.

AVIS поможет вам найти надёжного и компетентного финансового управляющего, который профессионально и ответственно подойдёт к вашему делу и обеспечит его успешное завершение.

Правильная подготовка к банкротству имеет решающее значение, особенно в самом начале процесса. Необходимо собрать все документы, которые подтвердят ваше финансовое положение, а также наличие или отсутствие имущества. Эти бумаги будут использоваться для подачи заявления в арбитражный суд.

Многие сомневаются в эффективности банкротства, считая, что долги не будут списаны. Однако Закон №127 чётко регламентирует процесс и условия списания задолженностей. На сентябрь 2023 года более 1 миллиона граждан России уже успешно прошли процедуру банкротства.