Реструктуризация долгов

Какой путь выбрать: обращение в банк или банкротство?

Потеряли работу или столкнулись с уменьшением дохода? Платежи по кредитам стали тяжелым бременем? Возможно, вы успеваете оплатить часть, но остальная задолженность обрастает пенями и штрафами. Давайте разберемся, какие шаги помогут вам улучшить ситуацию.

Реструктуризация кредитов через банк
Вы можете обратиться в банк с запросом на реструктуризацию или рефинансирование кредитов, а также попросить кредитные каникулы. Нередко банк идет навстречу клиентам, предлагая продлить срок выплаты кредита и уменьшить ежемесячный платеж. Но будьте готовы к тому, что процентная ставка, а с ней и переплата, возрастут. Прежде чем соглашаться, обсудите условия и поторгуйтесь: напомните банку, что альтернативой может стать банкротство. Часто это стимулирует банк на более выгодные условия.

Иногда банки пытаются отговорить от банкротства, пугая возможными последствиями, такими как отказ в кредитах или трудности с устройством на работу. Важно помнить, что эти утверждения далеки от реальности — процедуру банкротства мы подробно объяснили в статье.

Преимущества реструктуризации через банкротство
С 1 октября 2015 года появилась возможность реструктурировать неподъемные кредиты через банкротство — этот вариант отличается от банковской реструктуризации. Давайте сравним их по основным параметрам:

Реструктуризация через банкротство выгоднее по ставке: ключевая ставка ЦБ РФ значительно ниже 20%, что применяется в банках. Дополнительные расходы на процедуру банкротства окупаются, особенно если общий долг превышает 500 000 рублей.

Ключевые плюсы процедуры банкротства:

1. Согласие банка не требуется. Суд может утвердить реструктуризацию при наличии официального дохода, достаточного для расчетов с кредиторами.
2. За вами сохраняется прожиточный минимум для вас и иждивенцев.
3. После признания банкротства:
   • «Замораживаются» все долги: проценты, штрафы, и пени прекращают начисляться.
   • Банки и коллекторы обязаны прекратить звонки; взаимодействие с кредиторами идет через финансового управляющего.
   • В течение подготовки плана реструктуризации (до 4 месяцев) вы освобождаетесь от платежей.
   • Приостанавливаются действия судебных приставов.

Если ваше финансовое положение позволяет частично погасить долг в течение 60 месяцев, банки могут согласиться на погашение части суммы, а остаток списать.

Обратите внимание:
Ипотека и другие залоговые кредиты могут подвергаться взысканию на заложенное имущество в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Важно учитывать, что единственное жилье может быть продано, если оно находится в ипотеке.

По окончании процедуры банкротства при оформлении кредита в течение 5 лет вы обязаны сообщить о факте банкротства.

Если вы хотите больше узнать о возможностях реструктуризации или процедуре банкротства, обратитесь к нам:
Телефон: +7 (3452) 669969
Email: 669969.pravo@mail.ru