Банкротство с ипотекой в Тюмени

Процедура банкротства позволяет списать задолженности, начиная от суммы 200-300 тысяч рублей. Если долги ниже этой отметки, судебный процесс может оказаться невыгодным из-за сопутствующих расходов, таких как оплата работы арбитражного управляющего, публикации и госпошлины. Именно поэтому большинство должников обращаются к юристам, чтобы не только правильно оформить процедуру, но и минимизировать возможные затраты. В AVIS работают специалисты, которые помогут вам пройти банкротство с ипотекой, исключив лишние расходы и риски.

Процедура банкротства позволяет списывать долги, начиная от 200-300 тысяч рублей. При меньшей сумме затраты на арбитражного управляющего и другие обязательные расходы могут оказаться несоразмерными. В большинстве случаев для прохождения процедуры банкротства должники пользуются услугами профессиональных юристов, так как это значительно упрощает процесс. В AVIS наши юристы помогут вам пройти через банкротство с ипотекой с минимальными затратами и без рисков.

В рамках процедуры банкротства можно списать задолженности перед любыми банками, такими как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Хоум Банк и другие. Это касается также долгов перед микрофинансовыми организациями, включая Займер, Webbankir, MoneyMan и другие. Независимо от того, где был взят кредит или займ, он может быть списан.

Арбитражный суд может списать как потребительские кредиты, так и задолженности по кредитным картам, автокредитам и ипотекам. Однако, когда речь идет о залоговом имуществе, оно чаще всего выставляется на торги для погашения долгов. Тем не менее, юристы AVIS часто добиваются сохранения ипотечных квартир, помогая должникам защитить их жилье.

Если вы рассматриваете возможность банкротства и хотите сохранить ипотечное жилье, специалисты AVIS помогут вам пройти через этот процесс безопасно и с минимальными потерями.

Процедура банкротства с ипотекой обычно занимает от 6 до 9 месяцев, но в ряде случаев процесс может быть завершён за 4-5 месяцев. Точные сроки зависят от нескольких факторов:

• Загруженности арбитражного суда;
• Наличия имущества у должника;
• Количества кредиторов;
• Официального дохода должника;
• Сделок, проведённых за три года до подачи на банкротство.

Сбор документов

Прежде всего, мы поможем вам собрать все необходимые бумаги, включая паспорт, кредитные договоры, выписки из банков и справки из государственных органов. Это позволит правильно заполнить заявление и подготовиться к процессу.

Подача заявления в суд

Когда все документы будут готовы, мы подадим заявление в арбитражный суд. На этом этапе необходимо выбрать надёжную саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит финансового управляющего для ведения дела. Финансовый управляющий — обязательный участник процедуры банкротства.

Реструктуризация или реализация имущества

Суд может назначить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества. В случае реструктуризации вы продолжите выплаты по новому графику без увеличения суммы задолженности. Если суд решит реализовать имущество, остаток долгов будет списан после продажи активов.

Списание долгов

В большинстве случаев назначают процедуру реализации имущества, после чего остаток задолженности списывается. Даже если у вас нет имущества, суд может аннулировать долг.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Да, вы сможете взять кредит, но в течение 5 лет вы обязаны сообщать кредиторам о том, что ранее проходили процедуру банкротства. Однако это не означает, что вам откажут в кредите. Если вы поработаете над восстановлением кредитной истории и предоставите поручителя, многие банки готовы будут рассмотреть вашу заявку.

Можно ли будет выезжать за границу?

Да, после завершения процедуры и списания долгов вы сможете выезжать за границу. Если приставы наложили ограничения на выезд, они снимаются сразу после первого заседания, когда вас признают банкротом.

Будут ли последствия для родственников?

Нет, процедура банкротства не затрагивает родственников, если у вас нет совместного имущества. Например, общая собственность с супругом может быть включена в конкурсную массу, но её часть будет защищена законом.

Какие ограничения могут возникнуть после банкротства?

• В течение 3 лет вы не сможете занимать руководящие должности в органах управления юридическими лицами, например, становиться генеральным директором или членом совета директоров.
• На 5 лет вам будет запрещено снова подавать заявление на банкротство и занимать руководящие должности в финансовых учреждениях (банки, страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, микрофинансовые организации).
• 10 лет вам запрещено управлять кредитными организациями.

Банкротство обычно становится вынужденным решением в случае резкого ухудшения финансового положения (например, из-за потери работы, роста задолженностей). Если у вас накапливаются долги по кредитам и займам, даже при наличии ипотеки, вы можете инициировать процедуру банкротства. Важным здесь является общая сумма задолженности, а не тип кредита — будь то просрочки по автокредиту, потребительскому займу или даже по ипотеке.

Когда задолженность превышает 500 000 рублей, и вы имеете более трёх месяцев просрочки по платежам, процедура банкротства возможна только через суд. Согласно законодательству, должник обязан обратиться в суд в течение месяца с того момента, как он осознает невозможность погашения долгов самостоятельно. Чтобы провести этот процесс правильно, лучше заручиться поддержкой опытных юристов. В AVIS вы можете получить бесплатную консультацию и грамотную юридическую помощь на всех этапах.

Помимо стандартной судебной процедуры банкротства, существует упрощённый вариант, который можно пройти через МФЦ бесплатно. Однако его условия подходят далеко не всем. Вот как они выглядели ранее:

Ранее: для того чтобы воспользоваться упрощённой процедурой, гражданам необходимо было закрыть все исполнительные производства на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Закона №229. Это означало отсутствие средств и имущества для взыскания. К тому же, если во время подачи заявления возникало новое принудительное взыскание, в бесплатном банкротстве отказывали.

С ноября 2023 года: пенсионеры и те, кто получает ежемесячные пособия на детей, смогут подать заявление о банкротстве через МФЦ спустя год после начала принудительного взыскания долгов. Для остальных граждан этот срок увеличен до 7 лет.

Однако стоит помнить, что бесплатная процедура может быть переведена в судебную. Как это происходит? Например, если вы не указали одного из кредиторов при подаче заявления, он может инициировать судебное разбирательство, если:

• Общая сумма ваших долгов превышает 1 миллион рублей;
• Кредиторы находят подозрительные сделки с имуществом, совершённые за три года до банкротства;
• Открывается имущество, которое можно продать для погашения долгов;

По статистике Федресурса, с января по сентябрь 2023 года лишь 3% должников соответствовали условиям для упрощённой процедуры. Через суд за тот же период было признано банкротами 249 911 человек, тогда как через МФЦ — только 7 964.

Нужна помощь в решении, подходит ли вам банкротство через МФЦ? Специалисты AVIS бесплатно проанализируют вашу ситуацию и предложат оптимальный вариант.

Вы можете попробовать провести процедуру банкротства самостоятельно, но в этом случае возрастает вероятность ошибок. Несоблюдение формальностей может привести к серьёзным последствиям:

Утрата имущества

Закон (статья 446 ГПК РФ) гарантирует защиту единственного жилья от взыскания. Однако есть другие активы, которые могут быть сохранены, но без должных знаний должники рискуют их потерять.

Оспаривание сделок

Финансовый управляющий тщательно проверяет все сделки с имуществом, которые были совершены за три года до банкротства. Если вы, например, подарили автомобиль родственнику незадолго до начала процедуры, эта сделка может быть оспорена, а имущество выставлено на торги.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если финансовый управляющий обнаружит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, вам могут грозить штрафы или даже уголовная ответственность.

Несписание долгов

Если должник ведёт себя неправомерно во время процедуры, это может привести к отказу в списании долгов.

Подготовка играет ключевую роль в успешном прохождении процедуры банкротства, особенно если у вас есть ипотека. Перед подачей заявления в арбитражный суд нужно собрать необходимые документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность и наличие имущества. Эти документы важны для корректного заполнения заявления.

Некоторые ошибочно полагают, что процедура банкротства — это неэффективный способ избавиться от долгов. Однако согласно Закону №127-ФЗ, порядок списания долгов чётко прописан. По статистике на сентябрь 2023 года в России банкротами были признаны более 1 миллиона человек, что доказывает действенность этого механизма.

После того как суд признаёт вас банкротом, финансовый управляющий формирует конкурсную массу — это все активы за исключением единственного жилья и средств на прожиточный минимум. Эти активы используются для частичного погашения долгов, а остаток долга списывается.

Во время процедуры:

• Сумма долга перестаёт увеличиваться: прекращаются начисления процентов, пени и штрафов;
• Судебные приставы прекращают принудительное взыскание, снимаются аресты на счета и имущество;
• Банки, микрофинансовые организации и коллекторы теряют право требовать деньги;
• Запрет на выезд за границу снимается;
• Единственное жильё остаётся в вашей собственности, так как оно защищено законом от взысканий (статья 446 ГПК РФ)

Финансовый управляющий играет ключевую роль в процессе банкротства, выступая посредником между судом, должником и кредиторами. Он проверяет информацию о сделках и имуществе, формирует конкурсную массу, а также следит за тем, чтобы права кредиторов не нарушались. По закону №127 финансовый управляющий является обязательной фигурой в процедуре банкротства. Специалисты AVIS помогут вам подобрать надёжного управляющего, который ответственно подойдёт к выполнению своих обязанностей.

• Контроль за средствами на жизнь

  Финансовый управляющий управляет средствами должника и выделяет ему средства для существования. Ненадёжный управляющий может задерживать выплаты, создавая неудобства. Опытный управляющий работает оперативно и соблюдает все сроки.

• Фиксированная плата за услуги

  По закону управляющий получает вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эти средства вносятся на депозит суда и выплачиваются управляющему по окончании процедуры. Однако не все специалисты готовы работать за эти деньги в течение нескольких месяцев, что может вызвать проблемы.

• Продолжение ведения дела

  Если финансовый управляющий решит покинуть дело, вам придётся искать нового специалиста, что может затянуть процесс. В худшем случае процедура банкротства может быть прекращена, и вы сможете повторно подать на банкротство лишь через 5 лет.